Освобождение от долгов гражданина

В последнее время наблюдается тенденция неосвобождения судами банкротов-граждан от обязательств. У некоторых судей подавляющее количество процедур заканчивается неосвобождением от обязательств. Практика судов апелляционной/кассационной инстанции по таким делам аналогичная: практически все определения оставляются в силе. По нашему мнению, данная практика является ошибочной, поскольку основной целью банкротства является именно освобождение от обязательств, а неосвобождение от них — исключительная мера, которая применяется в строго установленных законом случаях (сокрытие имущества, предоставление подложных документов при получении кредита, совершение преступления).
По одному из таких дел к нам обратился гражданин, которого не освободили от обязательств. Шансов на пересмотр определения было немного, но, несмотря на это, мы взялись за это дело исключительно pro bono, поскольку осознавали глубокую порочность данной практики и очень хотели «поломать указанную тенденцию».
Забегая вперед, скажем, что суд апелляционной инстанции отменил определение суда первой инстанции в части неосвобождения должника от обязательств.
В данном деле удалось доказать следующее:
1. Согласно п. 4 ст. 213.28 Закона о банкротстве освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае, если доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно. Суд не вправе не освобождать от обязательств кредиторов, которые не включились в реестр (в данном деле суд первой инстанции не освободил должника от всех обязательств: как включившихся в реестр кредиторов, так и невключившихся).
2. В п. 4 ст. 213.28 Закона о банкротстве указано, что освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае, если доказано, что при возникновении или исполнении обязательства гражданин действовал незаконно (п. 45 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 13 октября 2015 г. № 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан»).
«Принятие чрезмерных, заранее неисполнимых обязательств» не является незаконными действиями гражданина, и не указано в перечне оснований, при которых допускается неосвобождение гражданина от обязательств.
3. Гражданин даже теоретически не может принять на себя «заранее неисполнимые обязательства», поскольку любой банк, как профессиональный участник рынка кредитования, оценивая кредитный риск при выдаче кредита, устанавливает определенный заемщику кредитный лимит. Указанный в заявке гражданина на выдачу кредита желаемый уровень кредитного лимита по кредитной карте не всегда соответствует реально установленному Банком лимиту. Зачастую установленный кредитный лимит ниже указанного заемщиком в заявке желаемого уровня лимита. Иными словами, установленный банком кредитный лимит является тем самым уровнем исполнимости и допустимой кредитной нагрузки для конкретного заемщика.
Следовательно, заемщик объективно не может принять на себя «неисполнимые и/или чрезмерные кредитные обязательства», поскольку этот лимит оценивает и устанавливает Банк в каждом конкретном случае. Таким образом, вывод суда о возможности принятия Заемщиком на себя неисполнимого или чрезмерного кредитного обязательства в корне противоречит самой логике банковского кредитования.
http://kad.arbitr.ru/…/A41-21813-2016_20170627_Postanovleni…

Желаем удачных процессов!

#вашарбитражныйповеренный
#банкротство #неткризисаточкарфГасить кредит

Поделиться:

Документы для Банкротства физического лица

Back to school - Study concept

Заявителям надлежит представить в отношении каждого гражданина отдельно: документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя на основании выписки из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей либо иного подтверждающего указанные сведения документа. Такие документы должны быть получены не ранее чем за пять рабочих дней до даты подачи в арбитражный суд гражданином заявления о признании его банкротом; списки кредиторов и должников гражданина с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина, а также с указанием отдельно денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности, по форме,

 

Подробнее

Поделиться:

FAQ — Банкротство Физических Лиц

Person connecting and sharing using social media networks

Уважаемые читатели,

Представляем Вам постоянно обновляемую рубрику, в которой мы будем отвечать на вопросы о банкротстве физических лиц: общий порядок процедуры, последствия, участники, опции, варианты, возможные риски и подводные камни.

Просим отправлять Ваши вопросы на  info@vap.msk.ru или оставлять в комментариях.

Подробнее

Поделиться:

ВАП: Реализация имущества (банкротство физического лица)

Many clocks in a blue wooden background

Цель реализации имущества – погашение задолженности перед кредиторами. Имущество гражданина становится частью конкурсной массы и продается по средством торгов.

Реализация имущества осуществляется по руководством и контролем финансового управляющего; может происходить в и вне рамок плана реструктуризации.

Список имущества не подлежащего реализации (взысканию)

(банкрот может сохранить):

 

  • Единственное жилье (квартира, дом) или пригодный для проживания земельный участок
  • Имущество необходимое для осуществления профессиональной деятельности (стоимость не более 100 МРОТ)
  • Предметы первой необходимости: продукты, обувь, одежда , исключая предметы роскоши
  • Свиньи, куры, кролики, скот и другая живность при условии отсутствия предпринимательской деятельности
  • Грамоты, государственные награды, звания, грамоты, сертификаты и пр.
  • Приспособления и оборудование для людей с ограниченными возможностями, включая автомобиль.
  • Топливо (древесина, уголь и др.) необходимое для приготовления пищи или отопления

 

ВАП (Ваш арбитражный поверенный)

Бесплатные консультации 24/7

+7 495 722 72 72

неткризиса.рф

Поделиться:

ВАП: Банкротство или Реструктуризация (Валютная ипотека)

Банкротство

Специалисты «Ваш арбитражный поверенный» анализируют аргументы «ЗА» и «ПРОТИВ» банкротства физ. лиц.

Кризис, ипотека, девальвация, инфляция ставят граждан с валютной ипотекой в практически безвыходную ситуацию.

Когда размер ежемесячных выплат начинает превышать 50% от семейного бюджета, а курс доллара все еще растет — возникает логичное желание договориться с банком.

В ряде случаев кредитные организации идут на компромисс: реструктуризация, процентные каникулы, отсрочка, увеличения срока займа, перевод займа в рубли по текущему курсу.

При этом, важно понимать, что определяющим фактором для принятия того или иного решения — должна являться экономическая целесообразность!

Например, при валютной ипотеке в долларах на срок 15 лет, более 80% ежемесячного платежа будут составлять проценты, основной долг при этом почти не гасится.

Решения:

  • Реализация квартиры, в лучшем случае, покроет 3/5 от общего долга банку. Итог: нет квартиры , долг остается.
  • Обмен жилья на более дешевое. Итог: снижение размера ежемесячного платежа на 30 – 40%, потеря 80% суммы всех выплат банку (сумма всех совершенных платежей) , а так же комиссия банку в размере от 100 000р. расходов на совершение сделки.
  • Реструктуризация – поиск поручителей, новые залоги увеличение сроков, конвертация долга в рубли. Итог: увеличение ставки займа % во временном или валютном эквиваленте. *Важно отметить, что банки чаще всего не номинирует валюту займа в рубли по «старому», заниженному курсу.

Безусловно, часть ответственности за сложившуюся ситуацию лежит на государстве, часть — на мировом экономическом кризисе, часть — на недальновидности заемщиков, но в любом случае реальные убытки в данном случае несут именно заемщики.

Мы не предлагаем: вести рискованную финансовую политику, брать новые кредиты, тратить время на судебные тяжбы, надеяться на обещания государственной поддержки.

Мы предлагаем:

  • Проанализировать ваши финансовые возможности.
  • Взвесить конкретные выгоды и риски от рефинансирования или реструктуризации долга.
  • Оценить возможные финансовые потери.

Главный вопрос: сопоставимы ли издержки ипотечной кабалы с издержками банкротства и возможностью начать все с чистого листа: без долгов и обязательств.

Банкротство физических лиц от 100 000р. + 5 – 8 % от суммы долга.

ВАП (Ваш арбитражный поверенный)

Бесплатные консультации 24/7

+7 495 722 72 72

неткризиса.рф

 

Поделиться:

Банкротство физических лиц: основные моменты

krug 2 2

Банкротство физических лиц: основные моменты

  • Общее основание обращение в суд о признании физ. лица банкротом – наличие суммарной задолженности от 500 000 руб.

В иных случаях предусматриваются некоторые ограничения*

  • Все дела о банкротстве физических лиц рассматриваются в арбитражных судах

Специализированные суды, многолетний опыт банкротств юр. лиц

  • Процедура реструктуризации долга — необязательна

Подробнее

Поделиться: